《贷款买房主贷人与参贷人的分配讲究》

在贷款买房时，主贷人和参贷人的分配颇有讲究。主贷人通常是收入更稳定、更高且信用状况良好的一方。从收入角度看，稳定的高薪收入能保障按时足额还款，银行更放心。信用方面，良好的信用记录有助于顺利获取贷款与优惠利率。在家庭购房贷款中，若夫妻双方一方收入远超另一方，常以收入高者为主贷人。参贷人也起到重要辅助作用，比如可以增加共同还款能力。同时，主贷人的年龄也需考虑，一般不能临近退休年龄，以免影响贷款年限与额度等。合理分配主贷人和参贷人对顺利贷款购房至关重要。

申请住房贷款的时候，很多夫妻都会为在“贷款人”一栏里填入谁的名字犯难，因为在“贷款人”里只能填入他们中一人姓名，由他或是她来充当我们常说的“主贷人”，而另外一位可以作为共同贷款人，一起承担贷款。那么，你知道房贷申请中主贷人和参贷人的区别是什么吗？

1、为什么要分主次贷款人？

其实在正规的贷款程序中，“主贷人”和“参贷人”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。

对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。

但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

举个例子，即使夫妻共同贷款购买的住房产权证上只有丈夫的姓名，妻子也可以申请成为住房贷款的“共同贷款人”。

2、谁来当主贷款人合适？

那么到底谁来当“主贷人”，谁来做“共同贷款人”呢？这个问题我们可以从几个方面来考虑，年龄就是其中很重要的一个因素。

在商业住房贷款中，对于贷款时间和年龄的加和有这样一条规定，“主贷人”的年龄加上住房贷款的年限，男性不能超过65，女性不能超过60，住房贷款的期限最长为30年。

所以说，丈夫超过了35岁，妻子超过了30岁，年龄是在选择谁当“主贷人”的时候需要考虑进的因素。

特别是有的夫妻，如果每月的还贷能力有限，希望通过尽可能长的贷款期限，来减少每月的还贷压力，以不影响生活中其他的资金需求，像是子女的教育费用，养老金的储备等等，在选择“主贷人”的时候，要把夫妻中符合更长贷款期限要求的一方，作为住房贷款的“主贷人”。