《断缴或无公积金应对及公积金买房贷款》

在购房过程中，公积金起着重要作用。若面临公积金断缴或根本没有公积金的情况，需要了解相应的解决办法。对于断缴，要明确断缴的时长是否会影响贷款资格，有些地区规定在一定期限内补缴可以继续申请公积金贷款。若完全无公积金，可能需要考虑其他购房资金来源，如商业贷款等。而公积金买房贷款方面，需清楚贷款额度与缴存基数、缴存年限等相关。不同城市政策不同，如贷款比例有差异，有的最高可贷房价的80%，有的则较低，这些都是购房者需要关注的要点。

公积金贷款利率低，一直是刚需族买房贷款的首选方式。2017年购房者已经开始“看房选房”，办理公积金贷款环节出现的问题越来越多。例如：“公积金断缴了是否要重新缴纳满12个月?”“如果没有公积金，可以申请公积金贷款吗?”

对于已参加缴纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

1、公积金贷款有什么好处?

(1)公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款。

(2)住房公积金贷款可贷房源范围广，二手房对房龄限制较少;可以不受开发商银行帐户的限制，借款人可以按照个人意愿自由选择还款银行。

(3)借款后如国提前还款，=可以选择部分还款或全部还款，无需预约;部分还款后可以选择缩短还款年限、还款额不变，还款年限不变、还款额减少，延长还款年限、还款额增加等还款方式;还可以选择用住房公积金逐月还贷和在一次还清时用住房公积金冲贷。

(4)住房公积金贷款购买住房时首付款低可至2成。

(5)住房公积金贷款利息可以抵减个人所得税。

2、租房提取公积金会影响买房贷款额度吗?

例如：近有北京的网友提出，如果已经按租房的方式每季度进行了公积金的提取。那是否会影响未来买房公积金贷款的额度?

答案：不会。

住房公积金贷款额度与借款人公积金的缴存额、申请借款年限、单笔贷款高额度、抵押物评估价值等有关系。

有两组数据大家可参考：未婚，贷款30年，贷款额度120万，每月缴存额度至少780(个人)元;已婚，贷款30年，贷款额度120万，每月缴存额度至少920(家庭)元。

当然，终贷款额度还要与房产的产权、贷款人信用等级等等参考属性有关，遇到具体情况，还需要具体分析。

3、如果公积金断了补缴，还能贷款吗?

购买首套普通商品房，需要查看连续12个月的的住房公积金，但是也有购房者遇到这样的情况。公积金缴存过程中，有那么一两个月由于换公司没缴，过了两个月找到新工作又给补缴了，公积金管理说这种情况不算连续缴存，那么在此情况怎么才能顺利贷款呢?

遇到这种情况，需要去公积金贷款提交三样东西：

(1)单位开具的盖有公章的《补缴证明》;

(2)劳动合同;

(3)社保证明(自己打印的个人权益证明)，用特批申请材料。

交完材料后，公积金贷款会在10-15个工作日依据提交的证明给出一个是否可以申请公积金贷款的回复。

4、公积金贷款办下后，公积金断交，贷款有何影响?

这种情况是没有关系的，但是您需要在半年内继续缴纳公积金。如果在此期间没有单位继续缴纳公积金的话，你可以办理挂靠。如果半年内公积金没有续交，将面临罚息及利率上浮的处罚。

5、买房的时候没公积金，有公积金后能提出来吗?

可以，你买房的时候没有公积金，那么你肯定就是用的商贷了，之后你买了房子，又有公积金的时候，那么你可以凭借你的购房合同去住房公积金管理处申请提取公积金用于还贷。

6、从未缴纳过住房公积金的，可以申请公积金贷款吗?

金女士夫妻一直租房住，今年准备在下半年贷款买套新房。几天前她通过中介门店选中了一套两居室，趁着近贷款环境较好，她决定抓住机会赶紧买下来，但是她自己一直没有缴纳过公积金，不知道用什么方法可以解决自己的问题。

解析：

金女士自己没有公积金，因此不能申请公积金贷款。在不考虑其他贷款方式的情况下，如果她的丈夫有公积金，她可以用丈夫的公积金申请贷款买房。公积金贷款不能在子女或亲属之间使用，但是金女士和丈夫已经结婚，可以用配偶的公积金申请贷款，在申请贷款时需要出具收入证明，银行流水，可以金女士夫妻一起用工资偿还房贷。