公积金贷款和商业贷款存在多方面区别。首先，贷款主体不同，公积金贷款由各地住房公积金管理中心提供，商业贷款则来自商业银行。利率方面，公积金贷款利率通常低于商业贷款，这使得公积金贷款的利息成本更低。在贷款资格上，公积金贷款要求借款人按时足额缴存公积金一定期限，商业贷款主要依据借款人的信用状况、还款能力等。再者，审批流程方面，公积金贷款手续相对复杂，审批时间较长，商业贷款审批相对快捷。最后，贷款额度上，公积金贷款额度有一定限制，与缴存余额等因素有关，商业贷款额度则更多取决于借款人的收入和抵押物价值等。

买房有两种付款方法，贷款买房和全款买房。贷款买房中，又分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款。很多人只知道公积金贷款的利率低，但公积金贷款和商业贷款，详细有什么差异，并不了解。今天，就详细地回答下二者的差异。

公积金贷款和商业贷款的区别

贷款人差别

商业贷款目标是经资信考察合格，具有还款才能的自然人。一般来说，信誉杰出，有还款才能的人都能够处理商业贷款。

公积金贷款目标除具有商业贷款所请求的条件以外，还必须是缴存公积金的在职员工，要接连足额交纳一定的期限，才能够处理。

房子类型

采购普通住宅，能够使用公积金贷款，采购商业用房和别墅，不能够使用公积金贷款;

商业贷款，不受房子类型的约束。

贷款额度不一样

公积金贷款，有高额度的约束;商业贷款则没有额度的约束。以北京为例，首套房贷款的高额度为120万元。如下图所示，要贷款到300万。

即便依照公积金贷款公式计算出可贷款额为200万，但由于有额度的约束，高只能贷款到120万。而商业贷款，只需个人信誉好、还款才能强、契合贷款条件，就能够贷款到300万的房贷。

贷款流程、批阅组织不一样

公积金贷款

公积金贷款必须先到住宅资金处理进行申请，承受住宅资金处理的初审，初审合格后由住宅资金处理出具证实，方可处理公积金贷款。公积金房贷需求经过公积金处理批阅，决定权在公积金处理，银行仅仅执行组织。

公积金贷款的流程杂乱，大概需求40个工作日。

商业贷款

商业贷款在贷款人签定购房合同后，直接到有关银行经办组织或与银行签定协作协议的开发商处供给有关资料即可处理。商业房贷主要经过银行批阅，决定权在银行。

商业贷款的流程简单，大概20个工作日。

贷款利率不一样

公积金贷款具有利率低、利息低的特点。商业贷款的利息是商业行为的盈余，归有关的人，而公积金利息则是有政策规定用处，只能用于保证性住宅建造。