《公积金贷款PK商业贷款：买房贷款方式的抉择》

公积金贷款和商业贷款是购房者常见的两种贷款方式。公积金贷款的优势明显，其利率相对较低，能为购房者节省不少利息支出，且它是一种福利性政策贷款。然而，公积金贷款存在额度限制，对于房价较高的房产可能贷款额度不足。商业贷款则没有额度方面的严格限制，审批速度有时较快，适合着急购房的人群。但其利率较高，利息负担相对较重。购房者需综合考虑自身的公积金缴存情况、购房资金需求、还款能力等因素，从而在公积金贷款和商业贷款之间做出适合自己的选择。

2017年房价依旧走高，贷款买房已是大多人购房的首选，较低的首付和利率。一方面规避了许多资金风险，另一方面也缓解了资金不足的压力。两种贷款情况，一是公积金贷款，二是商业贷款。今天给各位简单介绍下这两种贷款条件、贷款优劣等方面。

公积金贷款：

1、有公积金的大多都是在事业单位，国家有关部门，国营企业及部分私营企业上班的职工。

2、公积金住房贷款首套房基准利率为3.25，二套房上浮百分之10，不得更改。

3、住房公积金贷款，男士最大贷款年龄为60周岁，女士为55周岁。

4、之前已购一套住房并用公积金贷款未还清的，再次购房必须要还清之前的贷款，然后二套房首付比例要提高，利率上浮。之前贷款未还清的只能选择做商业贷款，不能启用公积金贷款。

5、个人征信不良，故意拖欠银行贷款等情况，公积金贷款买房不会审核通过。

6、之前已购一套房屋并用商业贷款的，如再购房需用公积金贷款的，属于二套房，首付比例和利率随之上浮。如有其他不是住房的贷款，如车贷，私人银行抵押贷款等，都将会影响公积金贷款金额。

7、如年龄较大，公积金缴纳金额不高，满足不了月供比例，公积金贷款金额也不高，这种情况就只能选择多交首付或者商业贷款，选择商业贷款，凭和银行签订的贷款合同满一个月后可到公积金管理中心一次性提取一年的商业贷款月供总和。(注：一次只能提取一年的还款金额总和，每年都可以提取）

8、公积金贷款资料必须齐全，不得作假且贷款审批时间较长。

商业贷款：

1、商业贷款（以下简称：商贷）面对性比公积金要宽广，如果你没有公积金，但是只要你是中国公民，在开发商交齐了首付都可以选择商贷。

2、首套房商贷基准利率为4.9，二套房上浮百分之10.注意，小编所说的基准利率及上浮的只是国家硬性规定，如果选择商贷，各地方金融机构有权利根据当地的人均收入，经济情况适当上浮或者下调利率，但上浮或者下调利率不得超过基准利率的百分之20。这也就是为什么有人在大城市买房和在小县城买房，贷款同样的金额，但是月供和利率都不一样。

3、商业贷款对于征信没有公积金严格，只要你没有达到连三积六（连续三个月，总共累计六个月逾期）基本都还是可以通过。

4、已有两套房屋且两套贷款都未还清的，第三套停止商业贷款。

5、如有其他贷款，如车贷，个人银行抵押贷款等，也会影响商贷审批金额。

举例：比如你看中一套房子，价值50万，属于首套房，首付百分之20也就是10万，贷款40万，如果你之前在银行通过个人贷款了10万，那现在银行本来可以给你批40万的也就变成了30万。这个时候，你只有两种办法，一是补交10的首付，只贷款30万。二是把之前的10万个人贷款还完或者存个10万的定期存款，等银行的40万批复下来你再取出10万的定期存款。

综上所述，只是简单的介绍了下两种贷款的区别，大体可分为：公积金资料审批严格，周期长但是利息低。商贷资料相对较松，只要不是黑名单都可以做，周期短，放款快，随之利息也比公积金要高。

当然，各地方相应政策也不尽相同，或许有出入的地方，还是请各位贷款买房之前通过当地开发商的销售人员详细了解一下。