《公积金贷款申请失败的原因探寻》

公积金贷款申请失败令人沮丧，然而背后往往有着多种缘由。可能是缴存时间未达到规定要求，例如有些地区要求连续缴存一定月数，若不满足则无法获批。或者是公积金账户处于非正常状态，像封存、冻结等情况。收入不稳定也是一个因素，银行担心还款能力不足。再者，个人信用出现污点，如信用卡逾期、贷款逾期等不良记录，会影响贷款资格。购房相关的问题也可能导致失败，像所购房产不具备公积金贷款资格，如小产权房等。了解这些原因，有助于申请人查漏补缺，在后续的申请中提高成功率。

有公积金的朋友都会想用公积金贷款买房。

毕竟，公积金贷款利率低，可以帮购房人省不少钱呢。

看看数字就知道了：首套房商业贷款五年以上，贷款利率4.9%，首套房公积金贷款五年以上，贷款利率3.25%。

所以有资格公积金贷款的购房者在贷款买房时，会首先选择公积金贷款。

但是购房指南的一个朋友近日遇到了问题，公积金缴纳的时间也够了，交上去之后却发现审批通过不了。

那么，今天也就这个话题给大家讲解一下，公积金贷款成功要满足哪些条件，哪些情况下容易导致公积金贷款失败。

首先，你得知道，有几类房子是不能申请公积金贷款的。

具体都有哪些呢？

据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(国发〔2010〕10号)规定，以下这几类房子没法申请公积金贷款。

1、用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房的，不能申请公积金贷款;

2、首套房是公积金贷款购买，贷款还未还清的，第二套房不能申请公积金贷款;

3、购买第三套及以上住房的缴存职工家庭不能申请住房公积金个人住房贷款。

4、购买用房、商业用房、车库、别墅以及其他非居住用房的不能申请公积金贷款。

当然，公积金贷款的条件，根据城市的不同，也有所区别。

比如，南京，首套房人均面积大于33㎡时，二套房就不能再申请公积金二套贷款了。

而北京如果首套房人均面积小于31.31㎡、且已还清首套房贷款，买二套房可以申请公积金贷款，首套房人均面积大于31.31㎡时，买二套房时不能申请公积金贷款。

如果排除了以上四种情况，你的公积金贷款还是没能申请下来，那就得找找其他原因了。具体来说，可以从自身和开发商两个方面去找：

一是个人征信的原因。

如果申请者的征信出现问题，也无法申请公积金贷款。例如信用卡连续3次、累计6次逾期;车贷月供累计2-3个月逾期或不还款;现有房贷月供累计2-3个月逾期或不还款等。此外，水、电、煤气费不按时交款，手机停用不销号而产生欠费等都也会影响你的征信。

提醒：

申请者可以在申请公积金贷款前，去中国人民银行征信个人信用信息服务平台的官方网站提交查询申请，查看自己的信用记录。

如果自身征信报告上有不良信用记录，可以根据提示尽快解决。

举个例子，如果信用卡有逾期记录，可以和相关银行进行沟通并提供有力证据，要求银行撤销不良记录。如果没法撤销，也需要立马还清欠款，征信系统上的不良记录将在你还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。

二是自身公积金账户问题

因为各地对申请公积金贷款的账户缴存比例、缴存次数、断缴、补缴等情况有不同的要求。如果中间出现断激，或者没有达到公积金管理要求的连续缴存情况，都有可能导致申请失败。

提醒：

申请者一定要详细了解本城市公积金贷款申请的要求，比如北京在审批公积金贷款时对账户余额没有要求，但广州、深圳等城市却是根据账户余额来计算贷款额度的，你比如深圳市住房公积金贷款额度则就是公积金账户余额的14倍。

三是开发商的问题

如果自身征信和公积金账户都没有问题，购买的房子也在能申请公积金贷款的范围内，为啥有些开发商会拒绝接受公积金贷款?

有两种可能，一是开发商本身的资质有问题，二是开发商着急回笼资金不愿意公积金贷款。

提醒：

建议在看房时就跟开发商沟通好。

第一种情况因为使用公积金贷款，必须与公积金管理部门签订相应的合作协议，这对开发商的注册资本和从业年限、五证是否齐全等资质有严格要求。所以有的开发商如果不能达到要求，也就不能为购房者办理公积金贷款。

第三种情况开发商以放款太慢为由拒绝公积金贷款买房，购房者可以根据当地住房公积金管理办法向当地公积金举报。对此，各城市也应该都是有相应的规定的。

例如，据《南宁住房公积金管理办法》第31条规定，房企销售商品房时不得阻挠或拒绝购房人选择公积金贷款，对选择公积金贷款和商业银行贷款的购房人，应当实行同等销售价格，不得以任何形式增加不利于选择公积金贷款的购房人的条件。