12月27日

“红星新闻”报道了一起

银行理财经理涉巨额资金案件

引发关注

今年4月12日，36岁的银行理财经理王某姗被发现在河南商丘的家中自缢身亡。

随后，其服务过的多个储户发现，自己积聚的财富已从银行卡里消失。银行流水显示，自2017年始，王某姗就暗中操纵储户的账户进行转款和购买理财产品。

让人没想到的是，4个月后的8月11日，已被立案调查的王某姗丈夫也在家中烧炭自杀，留下两个年纪尚幼的女儿。

因嫌疑人死亡，警方撤销案件。受害人正通过向法院发起民事诉讼以挽回损失。

▲王某姗微信里的工作照

据“红星新闻”报道，加上民间借贷在内，不完全统计，王某姗涉案金额达3000多万元。其自杀前，曾花180万元预订豪车，其丈夫一次花20多万元购买游戏装备。

权威信源透露，此次事发前，王某姗所在银行“北京总行”发现其名下账户存在大额不正常交易，随即派工作组前往当地调查。

取款被告知“理财经理死了”

78万存款账户只剩4000多元

儿子要订婚，丽丽（化名）打算把存在银行的78万元全取出来。她多次联系理财经理王某姗未果。“以前可不这样。”在客户眼里，“姗姗”一直是“热情、嘴甜、服务好”。

丽丽与王某姗相识于2019年3月。那天，做猪肉生意的丽丽用购物袋拎着80万现金到王某姗工作的网点，王某姗“热情”接待了她。考虑到生意上可能随时要用钱，丽丽提出三个要求：不买理财，不买保险，不存定期。王某姗给她办了张“白金卡”，钱存了活期，两人加了微信。王某姗说：用钱时提前一天预约，不用排队。

这笔钱丽丽三年未动。

2022年4月21日，丽丽发信息给王某姗，说想去查一下钱。5天后王某姗给她发了一张“截图”，显示卡上有89万多元，当天下午，丽丽又存入30多万元。随后几个月，丽丽先后多次存取，截至9月16日，卡上还有78万多元。此后她再没动过卡上的钱。

今年4月18日上午10点多，丽丽和家人去取款，工作人员把她叫到里面的办公室，称“王某姗死了”，又让其打印银行流水。

银行流水打印出来后，丽丽懵了：78万存款只剩下4519元零4分。

4页57条账户交易明细显示，2019年3月11日存进去的80万，在次月的4月16日就变成了“理财”。经过多次反复购买赎回后，当年6月11日上午，这80万竟通过个人网银被转至陌生人“李某菊”的账户上。

对这些账户变动，丽丽称“完全不知情”。

丽丽说，她后来才想明白，为什么当初开卡时，王某姗一再交代说用钱时要至少提前一天预约。“她是怕暴露，好留出时间从其他账户调钱进来”。

钱在王某姗多个亲友账户间腾挪

闺蜜和朋友借款上千万也血本无归

王某姗自杀的消息传开后

更多的储户开始到银行“查账”

根据“红星新闻”报道

有12个账户超1000万存款

被王某姗转走

金额最高265万元

最低2万元

经过受害者查找和求证，在多份账户交易明细中出现的陌生账户身份被一一确定。其中，出现频率最高的孟某和薛某，分别系王某姗的丈夫和一名男性朋友；此外，刘某菊系其婆婆，毋某培为孟某的弟媳，张某某为孟某发小的妻子。

王某姗经常在储户把钱存入银行后的几分钟内，就将钱转至其亲友的账户或用于购买理财。而在储户提出要用钱时，王某姗会从上述亲友的账户里提前转入对应的数额。这也是王某姗之所以反复跟客户强调“用钱要预约，以避免排队”的原因。“服务态度好”的背后，是她在给自己的“资金腾挪”留出时间和空间。

这些资金腾挪很少走王某姗自己的账户，她曾跟闺蜜小萍解释说：她的账户不能收钱，银行会查。

▲一名储户打印的银行流水显示，王某姗将储户存款多次转入自己和丈夫的账户

据“红星新闻”报道，最早王某姗并没有“避嫌”。一名刘姓储户的银行账户交易明细显示，2017年1月至2023年3月期间，王某姗曾先后11次将对方的存款直接转至自己账户。

多个参与这场“腾挪游戏”的人如今苦不堪言。

“红星新闻”记者调查发现，除了转走储户存款，王某姗还先后从4个“朋友”处借款约1000万元，并承诺支付高于银行存款的利息。另有两笔共计960万元的款项，王某姗要对方将钱转至其指定账户由其操盘炒股、理财。

当地监管部门曾回复一储户：

暂无法认定银行存在违规行为

“为什么王某姗能在我们不知情的情况下把钱转走？”存款不见后，多个储户发出这样的疑问。

多个受害者称，在银行办理业务时，王某姗会一直“跟在身旁”，有时想要去取钱，王某姗还会以人多、系统升级等借口让其改天再来。

对一些老年储户来说，他们多选择全权交给“姗姗”来处理。“她态度好，我们一直相信她。”87岁储户许某国说，自己患白内障看不见，“每次都是跟‘姗姗’说了密码，让她来操作。”

事发后，商丘金融监管分局今年10月10日通过“群众答复意见书”回复一位刘姓储户称：依据目前调查情况，暂无法认定邮储银行存款业务制度执行存在违规行为等情况。

▲商丘金融监管分局回复储户的“群众答复意见书”

不少网友纷纷关心

“钱银行能赔吗？”

律师解读：

银行不能以“个人行为”

拒赔储户损失

北京市京师（深圳）律师事务所高级合伙人、福田区法律援助律师吴启纯表示，银行理财经理王某姗利用职务便利，自2017年起挪用储户资金超3000万元，其行为或涉嫌挪用资金罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百七十二条挪用资金罪，该罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还，或虽未超3个月但数额较大、进行营利活动，或进行非法活动的行为。

因王某姗与丈夫孟某相继自杀，无法被追究刑责。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十六条明确规定 “犯罪嫌疑人、被告人死亡的，不追究刑事责任；已经追究的，应当撤销案件，或者不起诉，或者终止审理，或者宣告无罪”。

储户可通过民事诉讼追偿损失：一是向二人遗产继承人主张遗产范围内的赔偿；二是要求银行担责。

依据《中华人民共和国民法典》，银行在员工监管、风控审核等方面存在明显漏洞，未尽管理义务，需对员工职务侵权承担过错赔偿责任。且储户基于对王某姗银行工作人员身份的信任办理业务，符合表见代理要件，银行不能以 “个人行为” 拒赔。

司法实践中，储户需举证合同关系、资金损失及行为职务关联性，银行需证明已尽管理义务或储户有过错，法院会按双方过错比例划分责任。监管部门也应督促银行完善风控与员工管理制度，防范此类事件发生。

广东卓建律师事务所李亚兵表示，首先， 嫌疑人死亡后刑事程序终止符合法律规定。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十六条，犯罪嫌疑人死亡不再追究刑事责任，警方撤销案件合法。但需明确，刑事免责不免除民事赔偿责任，被害人可向王某姗及其丈夫的遗产继承人主张在遗产范围内赔偿，已查封资产可作为执行标的。

其次，虽然当前证据无法认定银行违规，但《中华人民共和国商业银行法》要求银行保障储户权益，王某姗长期违规操作未被及时察觉，说明 银行存在管理过错，应对储户损失承担相应的补充赔偿责任。

最后，本案对储户与银行都敲响了风险警钟。储户在办理金融业务时需保持谨慎，摒弃全权委托的懈怠思维，妥善保管账户密码等核心信息；银行则需强化内部管理，完善资金交易监测机制，规范业务操作流程，从源头杜绝类似管理漏洞。

对此，你怎么看？

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